¿Por qué las personas postergan el pago de la deuda de la tarjeta de crédito?

Answer 1

Gracias por la A2A. Como respuesta parcial a esto, me plagiaré perezosamente citando el final de la respuesta de Charlie Kramer a ¿Por qué los estadounidenses tienen tanta deuda?

medida sería la cantidad de deuda que pueden pagar por el servicio. Es decir, “puedo comprar este artículo a pesar de su costo si aún puedo pagar mis pagos mensuales”. Los resultados son sorprendentemente planos en todos los niveles de ingresos en general, pero están inclinados hacia los niveles de ingresos más bajos para las personas que ya tienen un alto nivel de ingresos. de la deuda o están en mora. El informe especula que parte de este sesgo, especialmente en 2010, se debe a que las personas tienen ingresos más bajos que en el año anterior. (Otro efecto de la Gran Recesión).

gráfico de la página en newyorkfed.org

Como se señaló anteriormente, en lugar de ver el nivel absoluto de deuda, las personas pueden ver si pueden pagar sus pagos mensuales regulares de su deuda. La tabla indica, por ejemplo, que en los años 2001 a 2010, entre el 6,5% y el 11,0% de las familias en los percentiles 60 a 80 del ingreso tenían pagos de deuda que eran del 40% o más (!) Del ingreso familiar. Los rangos de porcentaje no se superponen mucho entre los paréntesis de ‘percentil de ingreso’. Es un pequeño salto, pero esto puede indicar que la distribución de personas que están dispuestas a soportar diferentes niveles de carga del servicio de la deuda debe ser relativamente estable.

Answer 2

Las otras respuestas son buenas respuestas válidas, pero aquí está el otro lado de la moneda: tienes que estar determinado a alcanzar el estado libre de deudas, esa antorcha de la libertad que llama. Esto implica pagar cada mes lo más posible y diferir algunas compras divertidas e interesantes.

Hay un efecto bola de nieve. Si una cuenta se cancela, aplica esa cantidad adicional a su próxima cuenta de interés más alto. Tienes más dinero para trabajar. Pronto su buzón se atascará con nuevas ofertas de tarjetas de crédito. Están desesperados por la idea de que su vaca lechera podría liberarse. Ingnóralos.

Se siente más feliz y más en control sabiendo que (si es necesario) podrá cubrir la compra de llantas de emergencia o la plomería de emergencia. Eventualmente podrás hacer una serie de cosas emocionantes sin preocuparte.

Answer 3

La forma en que funcionan las mentes de la gente es si los convence de que pueden comprar algo por $ 700 y solo pagar $ 30 al mes, piensan, wow, solo $ 30, podemos pagar eso. Entonces, pagan ese pago mínimo. Y no se dan cuenta de que terminan pagando, digamos, $ 170 más en intereses y que tomará más de dos años con ese pago mínimo. Eso es algo que no ven porque no es lo que están buscando, solo están pensando en esos $ 30 que parecen un poco. Si se dieran cuenta de que el interés sigue creciendo y que están pagando mucho más, lo volverían a considerar.

El crédito engaña a las personas para que piensen que tienen dinero, y cuando solo les cuesta un poco cada mes, no parece ser un gran problema. No están pensando en el total que deben a largo plazo. El crédito proporciona una gratificación rápida y una forma aparentemente fácil de pagarlo con solo un gasto mínimo.

Answer 4

Además de todas las respuestas brillantes, creo que otra pregunta que se debe hacer es “¿Qué GANAN manteniéndome endeudado?”. Al igual que cargar peso extra como una especie de capa protectora de ser vulnerable al mundo exterior, la deuda es como una manta de seguridad. “Tengo deudas, así que no puedo hacer X, y ser increíble, brillante, digno de una nota, etc.”. Mantener nuestra deuda significa que no tenemos que brillar, o significa que “encajamos” con nuestro grupo o relación de amistad. Podemos gemir sobre lo terrible que es todo en nuestras vidas, y nos da un sentido de pertenencia. Salir de la deuda significa MUCHO auto-examen debe llevarse a cabo, y en algunos casos, dejar a las personas atrás.

Answer 5

Porque la gente prefiere realizar una reacción instintiva a tener algo en este momento, en lugar de tener la satisfacción de tener una cuenta bancaria completa y tranquilidad. Se llama gratificación retardada. Demasiadas personas no saben cómo ahorrar y endeudarse, y nunca pueden retirarse.

Answer 6

Estoy seguro de que hay muchas razones diferentes, pero cuando aconsejo a las personas sobre el pago de la deuda, siempre recomiendo encarecidamente que comiencen a hacer contribuciones en un fondo de ahorros de emergencia, ya que sin algunos ahorros caerán del carro de reembolso de la deuda tan pronto se produce una emergencia. Esto retrasa el pago de la deuda.

También soy consciente de que muchas personas están preocupadas por el flujo de efectivo y se muestran renuentes a acelerar el pago de la deuda por temor a quedarse corto en algo más importante, como el pago de un alquiler o el pago de un préstamo para automóviles. La mayoría de las personas con una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito han utilizado el crédito para pagar un estilo de vida que no pueden pagar. Se necesita tiempo para reducir ese estilo de vida y volver en efectivo.

Por supuesto, algunas personas simplemente no entienden cuánto cuesta llevar una deuda de tarjeta de crédito para que no se centren en ella. Y otros no le dan a la deuda la misma prioridad que comprar algo nuevo o tomarse unas vacaciones. El pago de la deuda se siente bien en cuatro años; un viaje a Santa Lucía se siente bien ahora mismo.

Answer 7

De acuerdo con otras respuestas, hay un aspecto psicológico en el uso de tarjetas de crédito. Muchas personas a las que ayudé a participar en lo que llamo el fenómeno “Ahorre su efectivo” (SYC). Funciona de esta manera: vas de compras y cuando llegas a la salida, ves tu dinero y decides que guardaré mi dinero y usaré mi tarjeta de crédito. O estás de vacaciones y crees que puedo usar mi dinero para propinas en la cena y solo pagaré con mi tarjeta de crédito. Luego lo justifica identificando todos los lugares donde necesita efectivo: necesito efectivo en la playa para pagar el estacionamiento, necesito efectivo para pagar los peajes para que regresemos a casa. Solo usaré mi tarjeta de crédito en cualquier otro lugar. Entonces es el momento de pagar el saldo y, en lugar de usar el efectivo disponible para el saldo que dice, ¡pagaré el pago mínimo y guardaré mi efectivo!

Otra sugerencia psicológica es que cuando cargamos billetes grandes (es decir, $ 100, $ 50), es más difícil de usar. Esto puede ser una espada de doble filo porque, idealmente, cuando cargamos billetes grandes y tarjetas de crédito, optamos por usar las tarjetas de crédito. Ahora, si lleva facturas grandes sin tarjetas de crédito, su gasto se vuelve menos costoso.

Por último, si quieres algo ahora pero no puedes pagarlo, piensa en Suze Orman gritando “¿Te lo puedes permitir?”

Answer 8

Me atrevería a suponer que está relacionado con el motivo por el cual las personas usan tarjetas de crédito en primer lugar: quieren algo ahora que no tienen dinero para comprarlas. * Como resultado, prefieren continuar con el mismo patrón comprando otras cosas. con el dinero que tienen en lugar de pagar sus deudas anteriores.

* Entiendo que algunas personas usan tarjetas de crédito para la liquidez y no gastan lo que no tienen. Pero esas personas no son los temas de la pregunta y no son las que hacen que el negocio de las tarjetas de crédito funcione.