Hay muchas maneras en que una persona o familia puede quedar atrapada en la pobreza. Desafortunadamente, estar en la pobreza crea las circunstancias que impiden que la pobreza avance de la pobreza. La educación es generalmente entendida como la respuesta para prevenir o escapar de la pobreza. Sin embargo, crear la oportunidad para tal educación es a menudo el desafío.
Personalmente presencié el escape de un solo individuo de la pobreza autoinducida. Esta era una persona que se crió en un hogar rico y tenía una educación universitaria. Este ejemplo es absolutamente NO uno de un ascenso de la clase trabajadora a la clase de ocio. NOR es un ejemplo de un miembro de una población desatendida que descubre cómo vivir una vida de la clase media alta. Esas son historias muy diferentes.
A los 29 años, Roger no había prosperado como persona económicamente independiente. Estaba endeudado y deprimido. Roger era una persona inteligente. Él era mi compañero de cuarto y, por un tiempo, mi novio. Obtuve una visión íntima de los efectos de aprender algunas habilidades de vida aparentemente menores sobre la capacidad de una persona para navegar por sus propias finanzas.
Roger no pudo obtener una cuenta bancaria debido a alguna actividad fraudulenta. No pudo obtener una tarjeta de crédito porque su puntaje de crédito era muy bajo. Su coche había sido reposeído. No podía alquilar una casa solo debido a su historial de crédito. Vivía de cheque en cheque y a menudo estaba endeudado con amigos la última semana del mes.
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Debido a sus malos hábitos de gasto, el ingreso suficiente de Roger era insuficiente para mantener su estilo de vida. Lo que quiero decir es que Roger en realidad tenía ingresos suficientes para vivir sin deudas. A través de algunas opciones sin educación, él se costó mucho dinero cada mes.
Cuando Roger pagó una factura, tuvo que hacerlo con un cheque de caja, ya que no tenía una cuenta bancaria. Cada cheque de caja le cuesta $ 8 por mes. También tendía a pagar tarde, por lo que a menudo pagaba honorarios.
Roger no tenía una comprensión de los presupuestos. Esta no era una habilidad enseñada en su universidad o en su hogar. A menudo estaba confundido acerca de por qué no podía pagar sus cuentas a tiempo. ¿A donde fue el dinero?
Como puedes imaginar, Roger no se sintió bien con nada de esto. Tenía un buen trabajo y no tenía sentido para él que no pudiera “salir adelante”. Finalmente, fue al banco (el que le había negado una cuenta) y le pidió ayuda. Le proporcionaron un consejero que le dio un pequeño cuaderno. Se le indicó que anotara cada dólar que gastó durante 30 días. Ella le dijo que no le importaba en qué gastaba su dinero, que tenía que escribirlo en el libro. Después de que terminó el mes, el consejero lo ayudó a clasificar sus gastos. Sin juzgar, ella creó un presupuesto y lo convirtió en una experiencia tangible para él al hacer sobres de efectivo para alquiler, servicios, cerveza, restaurantes, ropa, etc. en el presupuesto.
Aquí está la parte realmente valiente. Roger me dio todo su dinero. Por supuesto que no tenía dinero, pero él depositó directamente su cheque en mi cuenta. Él no tenía acceso a eso. Tuve que darle la “asignación” que dictaba el presupuesto. Dividimos el presupuesto en semanas en lugar de meses, en caso de que cometiera un error y sobrepasara su presupuesto. De esta manera estaría en quiebra por un período de tiempo más corto.
La primera semana fue dura. Gastó demasiado, y para el jueves no le quedaba dinero. Sus comestibles fueron comidos y su dinero para el almuerzo era inexistente. Durante dos días, vivió de judías verdes enlatadas de la parte posterior del gabinete. Eso y amables folletos. Me explicó el problema y yo me encogí de hombros. Sabía que la había jodido. No le di un anticipo ni un préstamo.
Durante la segunda semana comía duraznos enlatados en almíbar pesado el viernes (no el jueves) y para la tercera semana parecía haberlo resuelto.
Cuando nos fuimos por caminos separados unos años más tarde, él había reconstruido su crédito hasta el punto en que pudo obtener un préstamo de $ 5k para un automóvil. Calificó para una tarjeta de crédito con un límite de $ 800 adorablemente. No tenía una cuenta de jubilación, pero pudo ahorrar por cortos períodos de tiempo generalmente para vacaciones y grandes compras. Que yo sepa, ahora vive una vida financieramente sana.
Después de esa primera prueba de fuego, Roger pareció cambiar sus hábitos. Aprendió el poder de un presupuesto. Le sirvió muy bien. Todo lo que tomó fue una nueva habilidad para la vida.
Sospecho que las personas bien pagadas viven de cheque a cheque más a menudo de lo que cabría esperar. Ganar mucho dinero a menudo significa que tiene la capacidad de profundizar en los problemas financieros que alguien con menos recursos. Un abogado que gana $ 200k / año no es “pobre” según cualquier definición, pero podría tener un valor neto más bajo que alguien que gana $ 50k / año y sabe cómo administrarlo.